Search

Причина такого оживления простая – нарастающее давление регуляторов на финансовые институции и биржи по противодействию отмыванию незаконно полученных доходов через криптовалюту. В частности, последние рекомендации ФАТФ и 5 директива AML в Евросоюзе, вступающая в полную силу 10 января 2020 года устанавливают обязательства по проверке происхождения биткоинов клиентов и использование автоматизированных средств для этого.

Уже сейчас можно увидеть много сообщений в криптофорумах о том, что биржи блокируют аккаунты пользователей, которые пополняют их сомнительными биткоинами, зачастую без последующей разблокировки. Беда в том, что обычные пользователи зачастую не догадываются, что стали обладателями «грязных» биткоинов.

Traceer обещает решить проблему. Подобно Elliptic или Chainalysis стартап анализирует все криптовалютные транзакции, алгоритмы находят какие-то паттерны и по API раздают приговоры – “этот кошелек – ок, этот – ок, а этот отмывает деньги, с ним работать не надо”. Основное отличие Traceer в фокусе на B2C рынок, то есть на обычных пользователей. С помощью мобильного приложения проверка адреса или транзакции занимает секунды…

Стартап запущен в ноябре 2019 года, и уже успел собрать 250 пользователей, которые сгенерировали около 30 000 рублей выручки. Основная аудитория профессиональные трейдеры биткоинов (44%) и те, кто торгуют время от времени (40%), оставшиеся 16% это долгосрочные инвесторы, редко совершающие сделки. В настоящее время процент «плохих» адресов составил 26%, то есть каждый четвертый проверенный адрес.

Многие знают, что существуют специальные сервисы «биткоин миксеры», которые позволяют запутать историю происхождения биткоинов. Traceer знает базу адресов основных миксеров, и маркирует биткоины, поступившие с этих адресов как «плохие». Подход основан на опыте, что обычные люди, которым нечего скрывать миксерами не пользуются.

Первые три проверки Traceer предоставляет бесплатно, дальнейшие проверки, обойдутся пользователю примерно в $1 за штуку, при этом оплатить можно прямо через Google Play или Appstore. Для криптоэнтузиастов предусмотрена оплата через сайт в биткоинах.

Traceer привлек 75 000 евро предпосевных инвестиций и сейчас находится на посевной стадии, рассчитывая привлечь 500 000 евро от синдиката бизнес ангелов.
----

[Мне кажется, большинству частников на самом деле все равно, от кого они берут деньги, но важно, чтобы Elliptic и остальные считали эти деньги хорошими. Т. е. нужна синхронизация алгоритмов.  Спросил об этом основателя – он рассказал довольно убедительную…

Европейский Salaryfits упрощает выдачу кредитов людям с официальной работой. Концепция очень простая – если у человека есть зарплата, значит он платежеспособен. Стартап интегрируется с учетными системами работодателя, передает информацию о доходах сотрудников в банки и МФО, те делают хорошие предложения, работники берут кредиты по низким ставкам. Когда настает время платить, деньги могут автоматически списываться из зарплаты, чтобы не было соблазна остаться…

На бумаге схема выглядит красиво. Люди получают дешевые кредиты, финансовые учреждения – ответственных заемщиков, а работодатель сотрудников, которые думают о работе, а не о том, как занять до зарплаты – все должны быть довольны, и место для комиссии остается. В жизни Salaryfits грандиозных успехов не добился, за 4 года жизни он привлек всего полтора миллиона долларов инвестиций, а его пиар до сих…

Причина, вероятно, в переоценке роли знания о зарплате. Она не такая уж секретная, её и без Salaryfits можно получить – просто обычную справку попросить. А если информации у банка на платформе столько же, сколько у внешнего, то и условия оказываются такими же и вся схема рассыпается. Защита от невыплаты через автоматическое списание денег не помогает при сценарии “нет денег, потому что…

Один проект консультировал, с одним разговаривал после его питча в United Investors, можно написать нравоучительный пост.

В любой стране существует объективная боль: заемщик не может привлечь кредит по “хорошей” ставке. Так же существует объективная боль среднего класса – он не может получать “высокий” пассивный доход на свой капитал с “низким” риском. “Хорошие” и “низкие” в разных странах разные, но везде хочется…

Рынок конкурентный, условия платформ плюс-минус одинаковые, в пределах одной страны определяются качеством скоринга и тем, на чьей стороне риск. В Альфа-потоке, например, инвестор дает деньги под 22.3%, но страдает от дефолтов. На лендинге пишут, что реальный средний доход за прошлый год – 12.8%. Для заемщика к ставке добавляется  разовая комиссия в 4% и эффективная ставка превращается…

По сути, любая такая платформа – три числа: под какую доходность можно эффективно привлекать инвесторов (22.3% у Альфы), под какой процент можно эффективно привлекать заемщиков (34%), какой процент невозврата обеспечивает скоринг (~10%). Стандартные решения “как у всех” дадут среднерыночный результат – примерно, как у всех, в итоге лобовая конкуренция, выжигание каналов привлечения, нулевая маржа, борьба маркетинговых бюджетов и прочие ужасы. С…

Чтобы “взлететь”, не заливая все деньгами, нужно быть в чем-то лучше остальных, одну из трех вещей делать нестандартно.

Можно привлекать более дешевые деньги. Например, организовать юридическую схему – берешь черные деньги, возвращаешь белые, типа “заработал на платформе”. И тогда криминал и под 5% годовых даст. (Это только иллюстрация мысли, не надо повторять в реальности.)

Можно найти заемщиков, которые готовы на более высокие проценты. Mintos продает немецким инвесторам долги из МФО стран третьего мира, там люди не избалованы дешевыми деньгами, как в Германии.

Можно улучшить скоринг, выбрать какую-то нишу, где “точно вернут” и нацелить рекламу на неё. С нулевым невозвратом Альфа-Поток дал бы гарантированные 15% инвестору, взял бы честные 20% у заемщика и…

Важно, что это три независимых улучшения, одно из них для интересного проекта необходимо, но любого достаточно. Если есть способ привлекать дешевые деньги, не нужно пытаться найти ещё и дорогих заемщиков – проще взять тех, что есть на открытом рынке, дешевизна ставки сама по себе обеспечит хорошее предложение.

#стартапдня #нравоучение #fintech #p2p #кредиты #инвестиции

В далекие пятидесятые американцы откладывали на старость с помощью акций Ford или Coca-Cola, и в среднем подход работал лучше бумажек под подушками. К сожалению, иногда компании внезапно банкротились, их акции обращались в ничто. Когда конкретный пенсионер оставался без четверти накоплений, статистика и отсылки на “среднее” его не успокаивали.

Проблему решилась с появлением ETF-фондов, теперь в одном тикере “спрятаны” сотни реальных компаний. Конечный инвестор в пару кликов покупает микродолю, например, во всех технологичных компаниях США. Парочка из них обязательно обанкротится, но это парочка из сотен, падение на десятые процента. Для владельцев ETF статистика работает, от проблем отдельных компаний они не страдают, а в среднем все растет.

Выбор идеальных пассивных инвестиций стал более-менее универсальным. Один и тот же набор ETF подходит целям и отношению к риску десятков миллионов людей, какой-то из двадцати стандартных наборов – уже просто почти всем.

Всё испортили миллениалы. Современный инвестор хочет от вложений не только хорошего возврата на капитал, но и социальной ответственности, причем каждый понимает её по-разному. Кто-то не вкладывает в компании без равного представительства женщин в управлении, кто-то поддерживает основателей из этнических меньшинств, кому-то важно отношение к климату. И речь идет не о гиках каких-то, Bloomberg пишет о…