Search

Современные модные сервисы предлагают другую модель: давай мы тебя научим, благодаря знаниям ты устроишься на хорошую работу и заплатишь процент зарплаты. Студент не рискует деньгами. Школа зарабатывает в разы больше, да ещё и учить вынуждена лучше, ей теперь и вправду трудоустраивать выпускника надо. Все довольны, Income Share Agreement покоряет мир.

Проигрывают от него только старые школы из первого абзаца – им надо либо оставаться на обочине прогресса, либо переходить на новую модель. А переходить на неё и дорого, и сложно. Сначала надо выключить предоплату, полгода-год посидеть без денег, а потом начать заниматься коллекшеном, выяснять кто уже успел трудоустроиться и трясти с него деньги – нужной экспертизы внутри компании нет.

Решает боль американский #стартапдня Leif, его миссия – максимально бесшовный переход на работу через ISA. На входе он скорит студентов, потом платит за них предоплату, потом выколачивает деньги их тех, кто нашел работу. Для школы традиционный процесс почти не меняется, всё новое делает стартап, она только больше денег зарабатывает.

Leif появился в 2017 году, привлек 20 миллионов долларов инвестиций и 100 миллионов долларов займов для покрытия предоплат. У меня получается, что примерно 10 тысяч студентов с его помощью сейчас обучается.

https://leif.org/

#сша #roundb #образование #fintech #кредит

Банк в мобильном приложении – это хороший бизнес. Рынок большой, юнит-экономика отличная, масштабирование простое, клиенты лояльные. Единственная беда – изобрели его давно и просто “мобильный банк” запускать уже поздно, он уже у всех есть. Новые стартаперы уходят в ниши, делают “мобильный банк для”, приложения для определенной категории клиентов.

Американский #стартапдня Spiral подошел к задаче с другой стороны, вместо категории клиентов он выбрал категорию расходов. Он делает “обычный мобильный банк”, в котором удобно жертвовать деньги на благотворительность.

Сейчас для подтверждения тезиса он рекламирует три конкретные фичи. Во-первых, фонд легко найти: в приложении есть каталог благотворительных организаций с их описанием и новостями, некий аналог Добра Mail.Ru. Во-вторых, Spiral удваивает пожертвования за свой счет. Максимальная сумма – 150 долларов в год, далеко не миллионы, но и это приятные деньги. В-третьих, приложение автоматически делает правильные бумажки для…

Не думаю, впрочем, что именно набор фич – тот урок, который стоит извлечь из стартапа. Сейчас он на очень ранней стадии, свободно зарегистрироваться в банке нельзя, клиенты попадают в лист ожидания. Функции приложения точно будут меняться в будущем. Но вот сам подход – выбор ниши по тратам – мне кажется, заслуживает внимания. Можно побрейнштормить, например, как бы выглядел “банк для покупок на Амазон…

В недавнем раунде Spiral привлек 14 миллионов долларов инвестиций, на его стадии – очень хорошая сумма даже для США.

https://spiral.us/

#сша #seed #fintech

Два года назад писал об американском стартапе Brex. Он берет доступ к банковскому счету компании и выдает ей кредитные карты с таким лимитом, чтобы остатков на счетах хватало на погашение. Долг выплачивается автоматически, доступ-то есть. Скоринг практически идеальный, дефолт теоретически возможен, но крайне маловероятен. Brex, уже будучи довольно большим, говорил, что ещё ни разу с ним не сталкивался.

Компании получают мгновенное одобрение без всяких идиотских требований залога или личного поручительства: пока есть деньги, можешь брать в долг. Если же сравнивать с дебетовой картой, то за кредитку Brex получает от платежных систем большую комиссию с потраченных денег и частично делится ими с компанией в форме разнообразных кешбэков и бонусов.

Brex уже в 2019 году был единорогом, а сейчас стоит больше трех миллиардов долларов. Вот что значит - красивая, простая, эффективная бизнес-модель. Сегодняшний #стартапдня TomoCredit исправил в ней буквально одно слово: в обмен на доступ к счету он дает карты людям, а не компаниям.

Польза для клиентов - ровно как у Brex. По сравнению с обычными кредитками - им не требуется кредитная история. Молодежь и эмигранты могут взять карту Tomo первой. По сравнению с дебетовыми картами - больше бонусов и кешбэков, плюс копится та самая кредитная история, ипотеку брать будет проще.

Brex взлетает ракетой, TomoCredit просто растет. За два года жизни он добрался до первого серьезного раунда инвестиций: в феврале стартап привлек 7 миллионов долларов.

https://tomocredit.com/

#сша #rounda #кредиты #fintech

В Штатах сотрудники часто покупают что-то за свой счет, а потом компания компенсирует расходы. Сотрудник рад, ведь с каждой покупки личные кешбэки и баллы лояльности капают. Чем больше он потратил чужих денег, тем больше заработал своих. Бухгалтер мучается - для него каждый чек это ручная работа. Корпорация тоже страдает - она сама не против кешбэков.

Решение предлагает американский #стартапдня Ramp. Он выпускает сотрудникам кредитки, привязанные к корпоративному счету, те расплачиваются ими, кешбэки попадают напрямую в кассу. Кроме того, Ramp автоматически переносит информацию о транзакциях в бухгалтерские системы и даже обещает умно их классифицировать. Расходы на рестораны и на Dropbox сами попадают в разные категории. Вишенка на торте - обещание анализировать траты и предлагать пути оптимизации: “три…

Не Ramp изобрел такой подход, я ещё пару лет назад писал очень похожий пост об Extend. Драматическая разница - сегодняшний стартап бесплатный. Бизнес не платит вообще ничего. Наоборот, Ramp сам выплачивает тот самый кешбэк. На лендинге он обещает аж 1.5% за любую транзакцию, причем жалоб на мелкий шрифт я не нагуглил - кажется, действительно за любую.

Если где-то прибыло, то значит где-то убыло, с выручкой у стартапа всё “неочевидно”. В картах даже овердрафта нет, чтобы в него улетать, и за это платить штрафы. Сам Ramp рассказывает, что зарабатывает на интерчендже, но я никак не представляю себе, чтобы экономика на этом сходилась.

С другой стороны, да, сейчас продаем рубль за девяносто копеек, но зато подсадим на себя весь бизнес - и там уж найдем, что ему продавать, стратегия может быть и такой, почему бы и нет. Инвесторы, по крайней мере, Ramp любят, за два года жизни он долетел до оценки в полтора миллиарда долларов - результат феноменальный. В последнем раунде стартап привлек 115 миллионов…

Мексиканский #стартапдня Flink привлек 12 миллионов долларов инвестиций от американских фондов. Лучшее венчурное СМИ планеты, Techcrunch, опубликовал по этому поводу хвалебно-пиарную статью о том, как в Мексике мало брокеров, комиссии у них высокие, и вот появился местный Robinhood. Стартап помогает простому мексиканцу вкладывать свои трудовые песо в фондовый рынок, теперь не только богатеи зарабатывают на росте индексов.